Заключив договор с микрофинансовой организацией, заемщик берет на себя обязательства по своевременному погашению задолженности. Если нет возможности погасить долг в оговоренную дату, договор можно продлить — это стандартная практика. В случае выхода на просрочку, компания получает право требовать погасить задолженность в полной мере, плюс, оплатить штрафные проценты. Может ли МФО в таком случае предъявлять требования родственникам и друзьям заемщика — разбираемся на Банксток.ру.
Имеют ли право МФО и коллекторы звонить родственникамПри заключении соглашения с микрофинансовой организацией заемщик оставляет свои контактные данные, по которым с ним сможет связаться кредитор. Некоторые компании требуют у клиента дополнительные номера — на случай, если он при просрочке перестанет выходить на связь. Как правило, это 2-3 номера, принадлежащих родственникам, друзьям или знакомым заемщика.
Только в этом случае компания может звонить по контактным номерам третьих лиц — если эти данные указаны в договоре. При этом казус заключается в том, что МФО при заключении договора не прозванивает по этим номерам и не уточняет, дают ли эти люди согласие на то, что их контакты будут использованы в качестве дополнительных.
К примеру, клиент выходит на просрочку и меняет номер телефона. Компания начинает звонить по дополнительным контактам, и для адресата звонка это часто становится неприятным "сюрпризом", так как он не знал, что его номер был указан в качестве контактного в кредитном договоре. И подобные звонки продолжаются достаточно длительное время, несмотря на то, что третье лицо не имеет информации о местонахождении заемщика.
Популярные советы
МФО и коллекторские агентства могут звонить и тем людям, контакты которых заемщик не указывал в кредитном договоре. Номера, как правило, они находят в социальных сетях или других открытых источниках. Помимо звонков, на телефон могут поступать смс-сообщения с угрозами и требованиями предоставить действующие контакты должника.
Если поступил подобный звонок, не следует паниковать. Первое, что необходимо сделать, это уточнить наименование компании, ФИО звонящего, а также выяснить причину, почему звонок поступил именно по этому номеру. Далее от разговора можно отказаться независимо от того, был ли указан телефон в договоре или нет — достаточно указать на то, что нахождение должника и его контакты неизвестны.
В случае, если подобные звонки будут продолжаться и впредь, нужно связаться с компанией и обрисовать ситуацию. Если это не даст никакого результата, последний шаг — подача заявления в полицию. Проблема усугубляется тем, что коллекторское агентство может находиться за несколько тысяч километров от местонахождения человека, которому поступают звонки, поэтому такие вопросы не полиция быстро не решает. На это потребуется некоторое время.
Как сделать так, чтобы коллекторы не звонили родственникамЕсли сотрудник коллекторского агентства звонит или пишет по чужим обязательствам, в процессе разговора необходимо уточнить:
- ФИО звонящего.
- Наименование компании.
- Причину звонка.
Проблема заключается в том, что коллекторы часто представляются вымышленными именами, а также скрывают в интересах какой компании они действуют. В таком случае звонки будут продолжаться какое-то время, затем они прекратятся.
Другие советы
Если же коллектор назвал подлинные данные, необходимо указать на то, что не было согласия на обработку данных. Далее следует обратиться в электронную приемную Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (СРО НАПКА). Это крупнейшая саморегулируемая организация, задача которой заключается в том, чтобы рынок профессионального взыскания был законным и прозрачным.
Каждая жалоба здесь рассматривается в индивидуальном порядке. Также параллельно можно обратиться в Роспотребнадзор. Компания, из которой поступают звонки, будет подвергнута санкциям. На практике были случаи, когда МФО или коллекторское агентство по этим причинам ликвидировались.
Что запрещено делать коллекторам и МФОПраво требования возвратить долг МФО и коллекторам дает федеральный закон 230-ФЗ. Заемщик заключает с компанией договор, беря на себя обязательства, которые должны быть выполнены добросовестно и в срок. Но требовать вернуть долг взыскатели обязаны законно и разумно, не нарушая предписания федерального законодательства. Также необходимо соблюдать ограничения на личные встречи и звонки в адрес должника. Коллекторам и МФО запрещается следующее:
- Угрожать чем-либо заемщику — к примеру, физической расправой.
- Оказывать психологическое давление.
- Применять физическую силу.
- Повреждать или уничтожать имущество.
- Унижать честь и достоинство должника.
Если что-то подобное произошло, необходимо обращаться в СРО НАПКА, Роспотребнадзор, органы полиции. По возможности, все разговоры нужно записывать, так как это будет не лишним доказательством того, что взыскатели нарушили федеральное законодательство.
Куда жаловаться на незаконные действия коллекторовУказанные выше организации и органы полиции — не исчерпывающий список того, куда можно и нужно жаловаться на коллекторов и МФО. На коллекторское агентство также можно подать жалобу в ФССП — это орган, курирующий рынок профессионального взыскания. Если нарушение будет доказано, агентство будет подвергнуто большому штрафу. При серьезном характере нарушения коллекторы будут исключены из реестра, и потеряют право на законную деятельность.
Если коллекторы действуют от имени кредитной организации или МФО, наименование которых известно должнику, необходимо обращаться в электронную приемную Банка России. Жалобы здесь рассматриваются в порядке поступления. По результатам рассмотрения жалобы банк или МФО будут подвергнуты серьезным санкциям.
Ответы на вопросыОткуда коллекторы берут номера третьих лиц, не имеющих никакого отношения к кредиту (займу)?
- Как правило, это социальные сети, мессенджеры. Также есть базы телефонных номеров, которые можно приобрести на черном рынке.
Имеет ли право коллектор не называть наименование компании, от имени которой он действует?
- Такие действия являются нарушением — представитель коллекторского агентства обязан обозначить наименование своей компании и кредитора, от имени которого он действует.
Как отказаться от того, чтобы коллекторы взаимодействовали с третьими лицами?
- Достаточно подать в адрес коллекторского агентства заявление, которое составляется в свободной форме.
Как написать жалобу на коллекторов в ФССП?
- Жалобу можно направить лично в отделение ФССП, или составить в электронной форме в интернет-приемной на официальном сайте ведомства.
Имеет ли право должник отказаться от взаимодействия с коллекторами?
- Должник имеет на это право, в соответствии со ст. 8 230-ФЗ.
Как договориться с кредитором о рассрочке оплаты кредитной задолженности?
- Достаточно направить в адрес кредитора заявление, составленное в свободной форме.
Имеют ли право коллекторы описывать имущество?
- Нет, описывать имущество имеют право только органы ФССП.
Что делать, если коллекторы повредили имущество?
- Необходимо собрать все доказательства, затем обратиться в органы полиции.
Через какое время МФО или банк обращаются к коллекторам при просрочке?
- Условный срок — полгода (180 дней просрочки). Этот срок может быть бОльшим или меньшим.
В течение какого срока коллекторы звонят должнику?
- Точного ответа на этот вопрос нет. Звонки могут продолжаться месяц, полгода или год. Здесь все зависит от того, насколько безнадежен долг — если его взыскать невозможно, звонки прекратятся достаточно скоро.
На данный момент у нас всё! Мы благодарны, что вы уделили время этой статье. Новые знания несомненно сделают вашу жизнь легче, больше полезной информации вы сможете найти в Экономических советах.