Что делать, если обманули в финансовой организации (банке, МФО)

В процессе сотрудничества с клиентами финансовая организация может нарушать их права. Если компания большая, то, скорее всего, причина этого заключается в человеческом факторе. Но случается и так, когда банк или МФО сознательно пытаются обойти требования законодательства, тем самым нарушая законные права своих клиентов. Что делать в этом случае и как решить проблему — читайте на Банксток.ру.

Первым делом необходимо попытаться решить вопрос с самой организацией. Делается это путем отправки претензии. У многих компаний на официальных сайтах есть формы обратной связи, через которые можно направить обращение. Второй вариант — отправка претензии через электронную почту на официальный адрес организации. И наконец, претензию на бумажном носителе можно принести в офис компании лично.

По закону обращение клиента должно быть рассмотрено в течение 15 рабочих дней. Если банку или МФО потребуются дополнительные данные, этот срок увеличивается до 25 рабочих дней. В некоторых случаях отправки претензии достаточно, так как причиной проблемы является случайная ошибка или недобросовестность отдельного сотрудника.

Если обращение проигнорировано, ответ не поступил или он не устроил заявителя, необходимо обращаться в надзорные органы. Таковыми являются: Роспотребнадзор, Банк России, Федеральная антимонопольная служба, ФССП.

При этом важно учитывать, если жалоба подается в орган, не обладающий соответствующей компетенцией к ее рассмотрению, она будет перенаправлена, в итоге сроки решения проблемы будут увеличены. Поэтому, если права клиента финансовой организации нарушены, он заранее должен знать, в какой именно государственный орган подавать жалобу.

К примеру, банк в рекламной кампании гарантирует клиентам кредит под 7% годовых. При подаче заявки выясняется, что необходимо оформить страховку и воспользоваться дополнительными услугами банка. В итоге клиент заплатит не 7%, а 12% годовых. Получается, что банк ввел его в заблуждение.

В таком случае обращаться нужно в Федеральную антимонопольную службу, так как нарушается федеральный закон «О рекламе». Сделать это можно следующими способами:

Написать обращение через форму обратной связи на официальном сайте ведомства.

Отправить письмо по электронной почте.

Обратиться в ФАС через портал государственных услуг.

Также ведомство рассматривает жалобы на навязчивую рекламу, спамные звонки и письма со стороны финансовых организаций. По факту рассмотрения жалобы в отношении нарушителя будут применены санкции — предупреждения и штрафы, в зависимости от степени допущенного нарушения.

Банки, МФО и страховые организации могут рассылать СМС-сообщения с предложениями своих продуктов, или звонить гражданам без их согласия. Такие действия напрямую нарушают федеральный закон «О персональных данных», так как контакты для сообщений и звонков используются незаконно.

Если человек никогда не имел дел с условным банком, не оформлял карту и не подавал заявку на кредит, то у кредитной организации не может быть его контактных данных. Подобное возможно по причине утечки информации — финансовые организации могут обмениваться данными клиентов, чтобы, таким образом, в будущем навязывать им свои продукты и услуги.

В подобных ситуациях следует обращаться в Роскомнадзор. Сделать это можно через форму обратной связи — на официальном сайте. Также есть электронная почта для принятия обращений — rsoc_in@rkn.gov.ru.

Компании, оказывающие услуги и предоставляющие продукты гражданам обязаны давать о них полную и достоверную информацию, чтобы потребитель мог выбрать то, что ему нужно. Для получения дополнительной прибыли банки и МФО часто навязывают клиентам дополнительные услуги, в которых они на самом деле не нуждаются.

Еще один вид нарушения — когда компания взимает комиссию за услугу, которую обязана оказывать бесплатно. Если подобное произошло, и организация отказывается возвращать клиенту деньги, нужно жаловаться в надзорные органы, а именно — в Роспотребнадзор.

По факту нарушения будет проведена проверка. Для этого необходимо предоставить как можно больше доказательств того, что права клиента были нарушены.

При этом важно учитывать, что дополнительные (навязанные) услуги должны как-либо фигурировать в договоре. Если клиенту их предложили на словах, то призвать компанию к ответу будет весьма сложно. В любом случае, жалоба в надзорный орган будет не лишней.

Денежные споры уполномочен рассматривать финансовый омбудсмен — это должностное лицо, в обязанности которого входит защита интересов потребителей финансовых услуг. Если банк после подписания договора завысил процентную ставку, МФО незаконно списала деньги с карты, или страховая компания не доплатила компенсацию, — обращаться следует к омбудсмену.

Перед тем, как направлять жалобу финансовому уполномоченному, нужно направить обращение в саму компанию, которая нарушила права клиента. Это необязательное требование, но, таким образом, можно решить вопрос намного быстрее по срокам.

Если обращение в компанию не дало ожидаемого результата, следующая инстанция — финансовый омбудсмен. Решение уполномоченного приравнено к решению суда, поэтому организация будет обязана его исполнить. Если нарушение будет выявлено, клиенту вернут деньги за навязанные услуги, а на компанию наложат штраф.

Обратиться к омбудсмену можно через официальный сайт. К обращению необходимо приложить копии документов, непосредственно касающихся сложившейся проблемы.

Обращение к финансовому уполномоченному не во всех случаях решает проблему заявителя. К моменту рассмотрения жалобы компания может скрыть допущенное нарушение, поэтому призвать ее к ответственности уже не получится — омбудсмен обязан соблюдать паритет сторон финансовых взаимоотношений.

При такого рода обстоятельствах у потребителя остается последний вариант — подача иска в суд. Иск подается по месту жительства истца или по месту нахождения компании, но первый вариант намного удобнее. Документ подается через судебную канцелярию.

При подаче иска заявитель обязан оплатить государственную пошлину. Ее рассчитают в канцелярии и предоставят реквизиты для оплаты. Эти затраты можно включить в сумму исковых требований — если суд удовлетворит иск, компания (ответчик) возместит расходы истца на государственную пошлину. Для грамотного составления документа желательно обратиться к юристу.

Только за 2024 год телефонные мошенники выманили у доверчивых граждан 250 млрд. рублей. Социальная инженерия вкупе с новейшими техническими средствами помогают аферистам получать огромную прибыль, и оставаться при этом безнаказанными. После того, как жертва переводит мошенникам деньги, вычислить последних уже практически невозможно.

В первую очередь претензии и обращения поступают в банк, который не несет никакой ответственности за то, куда и кому клиент переводит деньги. Со своей стороны банки делают все, чтобы защитить своих клиентов от мошенников, но здесь многое зависит от самих держателей банковских карт.

При отправке денег телефонным мошенникам необходимо незамедлительно обращаться в полицию. Средства получится вернуть при условии, что аферистов найдут, но вероятность того, что они будут изобличены, крайне мала. Преступники используют самую современную технику, поэтому случаи их поимки единичны.

Если звонящие выдают себя за банк или МФО, их всегда можно проверить на сайте Банка России. Организация должна числиться в реестре ЦБ РФ. В противном случае — это мошенники.

Деятельность коллекторов регулирует Федеральная служба судебных приставов (ФССП). Если взыскатели нарушают закон, а именно, звонят в неположенное время, либо контактируют с родными и близкими должника, на них необходимо подать жалобу. Обращение можно оставить на официальном сайте ФССП.

Если права должника нарушают судебные приставы, к примеру, незаконно списывают деньги со счета, проблема решается через вышестоящего пристава путем подачи заявления. При отсутствии результата следует обращаться в прокуратуру.

При возникновении проблем с финансовой организацией далеко не все граждане в курсе того, куда и как подавать жалобу. Получить консультацию можно в приемной Банка России по телефону — 8-800-300-30-00, с мобильных — 300. Звонки в обоих случаях бесплатные.

Специалисты ЦБ РФ подскажут, куда обращаться с сложившейся проблемой, какие действия предпринимать, сориентируют по срокам и необходимым документам. В Банке России действует Служба по защите прав потребителей, именно она рассматривает все поступающие обращения. Сроки рассмотрения жалобы — до 15 рабочих дней. Чтобы обращение было рассмотрено, его нужно составить правильно, а именно:

• Максимально четко и актуально изложить суть проблемы — указать даты, имена, фамилии, должности и прочее.
• Приложить к жалобе копии документов — договоры, жалоба в компанию, обращение к финансовому омбудсмену, заявление в полицию (при наличии).
• Прикрепить аудио и видеозаписи, скриншоты переписок с сотрудниками компании, фотографии.
• Указать личные и контактные данные.
• Изложить требования — что именно должна сделать финансовая компания, чтобы устранить допущенное нарушение.

Если обращение подается на бумажном носителе, оно заверяется личной подписью заявителя. В тексте не должно быть эмоциональных оборотов, оскорблений, и какой-либо другой лишней информации — все строго и по делу. Банк России рассмотрит заявление и направит его в то ведомство, которое уполномочено решать подобные вопросы.

На данный момент у нас всё! Мы благодарны, что вы уделили время этой статье. Новые знания несомненно сделают вашу жизнь легче, больше полезной информации вы сможете найти в Экономических советах.