Факторинг с регрессом и без: что выбрать предпринимателю?

Факторинг — это эффективный инструмент для бизнеса, который помогает избежать кассовых разрывов, обеспечивая доступ к средствам по выполненным поставкам, не дожидаясь оплаты от дебиторов. Но выбор между факторингом с регрессом и без регресса может существенно повлиять на финансовое положение компании. Чем отличаются эти два варианта, кто несет риски и как сделать правильный выбор, чтобы не потерять деньги? Разберемся в этом подробнее.

Что такое факторинг и зачем он нужен?

Факторинг — это комплекс финансовых услуг, которые предоставляют специализированные организации, такие как банки или факторинговые компании, для решения проблемы дебиторской задолженности. В рамках такого договора поставщик передает свои права на дебиторскую задолженность финансовой организации. В свою очередь, факторинговая компания выплачивает продавцу сумму, которая ему должна быть оплачена.

Суть операции заключается в том, что когда наступает срок оплаты поставки, дебитор переводит деньги не своему поставщику, а на счет факторинговой компании. Это дает возможность компаниям, продающим товары с отсрочкой, избежать кассовых разрывов и получить деньги сразу, не дожидаясь окончания установленного срока платежа.

Кроме того, факторинг позволяет уменьшить финансовую нагрузку на бизнес и не затягивать процесс расчетов. Подобные финансовые услуги доступны на различных платформах, таких как Банки.ру, где можно выбрать оптимальные условия и без особых усилий оформить факторинг.

Для многих предприятий факторинг — это возможность ускорить денежный поток и поддержать нормальную работу, не зависеть от долгих сроков расчетов с дебиторами. Однако важно понимать, что каждая схема имеет свои особенности, которые необходимо учитывать перед заключением соглашения.

Как факторинг помогает бизнесу избежать кассовых разрывов?

Факторинг особенно полезен для компаний, работающих с отсроченными платежами. Примером может служить ситуация с компанией «Импульс», которая производит валенки и продает их крупным сетевым ритейлерам. Допустим, в сентябре «Импульс» поставляет валенки в сети «Солнышко», «Небоскреб» и «Медуза». По условиям договора, «Солнышко» оплачивает товар через 45 дней, «Небоскреб» — через 60, а «Медуза» — через 90 дней.

Как видно, компания «Импульс» получит деньги далеко не сразу, а лишь через несколько месяцев. Однако у нее есть другие обязательства: производство новых товаров, зарплата сотрудникам, поддержание рабочего процесса. Для таких компаний факторинг позволяет получить деньги сразу после поставки товара, сократив время ожидания и обеспечив стабильный денежный поток.

Заключив договор с факторинговой компанией, «Импульс» получает выплату сразу после подтверждения поставки. Эти средства можно использовать для продолжения производства и обеспечения оперативных расходов, а не ждать выплаты от дебиторов, что может занять много времени.

Факторинг с регрессом и без регресса: разница и особенности

Существует два основных типа факторинга: с регрессом и без регресса. Разберемся подробнее, как они отличаются.

Факторинг с правом регресса

Факторинг с правом регресса предполагает, что в случае неплатежа дебитора факторинговая компания вправе требовать от поставщика возврата суммы, выплаченной за поставку. Это означает, что риски неоплаты остаются на поставщике. В случае с «Импульсом» и «Медузой», если «Медуза» не оплатит товар, фактор может потребовать от «Импульса» вернуть деньги.

Такой факторинг дает поставщику возможность получить деньги быстрее и в большем объеме (например, 90% стоимости поставки), но риски остаются у него. Если дебитор не расплатится, поставщик обязан вернуть деньги обратно факторинговой компании.

Факторинг без права регресса

Безрегрессный факторинг отличается тем, что фактор не может требовать от поставщика возврата средств в случае неплатежа дебитора. Таким образом, риски неплатежа полностью ложатся на факторинговую компанию. Однако такой факторинг обычно стоит дороже, а объем финансирования может быть ниже, например, 70% от стоимости поставки.

В случае с «Медузой», если она не оплатит товар, фактор не потребует возврата денег от «Импульса», а сам будет разбираться с дебитором. Несмотря на то, что поставщик избавляется от рисков, такие услуги, как правило, стоят дороже и предлагают меньший процент финансирования.

Основные различия регрессного и безрегрессного факторинга

Когда выбрать факторинг с регрессом, а когда безрегрессный?

Факторинг с регрессом может быть подходящим выбором для компаний, которые уверены в платежеспособности своих дебиторов и готовы взять на себя риски неплатежа. Этот вариант особенно выгоден тем, кто хочет получить максимальный объем финансирования и снизить стоимость услуг.

С другой стороны, безрегрессный факторинг подходит для компаний, которые не могут позволить себе риски неплатежей, например, если дебиторы не имеют хорошей платежной репутации или если компания не готова возвращать деньги, если дебитор не расплатится.

Часто задаваемые вопросы о факторинге

Как работает регрессный факторинг, какие у него преимущества и какие риски несет поставщик?

Регрессный факторинг позволяет быстрее получить деньги и получить большую сумму финансирования. Однако если дебитор не оплатит счет, поставщик будет обязан вернуть эти деньги фактору, что представляет собой риск.

Можно ли оформить безрегрессный факторинг малому бизнесу и какие условия нужно выполнить для его получения?

Малые компании также могут оформлять безрегрессный факторинг, но для этого им нужно доказать надежность своих дебиторов. Факторинговые компании проводят тщательные проверки, включая запросы на финансовую отчетность, историю поставок и платежей, а также другие документы.

Заключение

Факторинг — это удобный инструмент для обеспечения финансовой устойчивости бизнеса. Он позволяет предпринимателям избежать кассовых разрывов и своевременно получать средства для развития компании. Выбор между факторингом с регрессом и без регресса зависит от множества факторов, включая готовность компании брать на себя риски и готовность платить за безопасность сделок. Важно тщательно оценить все преимущества и недостатки каждого типа факторинга, чтобы выбрать наиболее подходящий для своей компании.