Как черные кредиторы обманывают людей

Несмотря на то, что уровень финансовой грамотности населения повышается, всегда остается категория граждан, которая входит в зону потенциального риска — на рынке кредитования продолжают действовать мошенники, которые путем обмана вгоняют людей в долговую яму.

Их принято называть «черными кредиторами», так как они действуют противозаконно, предлагая гражданам кредиты на хороших условиях. О том, кто это такие, как они обманывают людей, и как не стать их жертвой — рассказываем на Банксток.ру.

Кто такие «черные кредиторы»

По сводкам Центрального Банка «черные кредиторы» — это организации, занимающиеся кредитной деятельностью без лицензии. Они выдают денежные средства гражданам, не имея на это право. При чем методы работы самые разные — от угроз и запугивания, до порчи имущества и физического насилия. По закону выдавать кредиты и ссуды гражданам могут:

• Кредитные организации (банки).
• МФО.
• Кредитные кооперативы.
• Ломбарды.

Деятельность этих организаций строго контролируется законом, они действуют на основании лицензии ЦБ РФ. Им запрещено вводить клиентов в заблуждение, давить на них психологически, портить имущество или применять физическую силу. За подобные нарушения организация лишается лицензии и права на работу.

В отличие от легальных компаний, «черные кредиторы» могут выдавать деньги под высокие проценты, затем всевозможными способами выбивать из должника непосильную для него сумму денежных средств. Такие случаи и сегодня — не редкость.

Почему нельзя обращаться к «черному кредитору»

Обращаться к гражданам и организациям, работающим нелегально, не рекомендуется по нескольким очевидным причинам. Вот некоторые из них:

• Они работают без лицензии, в обход действующего закона — методы «выбивания» долгов самые разные, могут запугивать, применять психологическое давление, физическую силу, испортить имущество, и прочее.
• Обещают одни условия, а на деле используют другие — данные клиента могут быть использованы для оформления еще нескольких кредитов.
• Выдают денежные средства под большие проценты — «черные кредиторы» не обращают внимание на законодательные ограничения, поэтому могут выдавать кредиты, в том числе, и под 15% в день.
• При возникновении проблем, которые непременно возникнут, с ними невозможно будет договориться — к примеру, о рассрочке или реструктуризации задолженности.

Это лишь некоторые негативные последствия, с которыми может столкнуться должник. Если он не отдаст деньги вовремя, «черные кредиторы» могут, буквально, превратить его жизнь и жизнь его окружения в настоящий ужас. Более того, у большинства из них есть связи в правоохранительных органах, поэтому обращение в полицию, как правило, быстро проблему не решает.

Как кредиторы обманывают людей

Сейчас «черные кредиторы» все реже используют уже ставшие примитивными способы обмана граждан. Для работы идут в ход более современные методы, благодаря которым злоумышленники получают большую прибыль, вгоняя простых людей в долговую яму. Рассмотрим самые популярные схемы.

Уходят в Telegram

Постепенно «черные кредиторы» занимают онлайн-сегмент: работают в социальных сетях, мессенджерах, а также используют фишинговые (поддельные) сайты. В разгар пандемии злоумышленники активно использовали Telegram, рассылая гражданам, оставшимся без работы, щедрые предложения, под видом МФО или ломбарда.

Не имеющий иного выхода человек, знакомился с условиями сотрудничества, которые, на первый взгляд, казались вполне выгодными, оформлял кредит или займ, получал деньги, а потом получал «оригинал» кредитного договора. В документе фигурировали совершенно иные условия — повышенные ставки, сокращенные сроки, большие штрафные проценты, и прочее. Здесь же стояла подпись заемщика — документальный подлог налицо, но жертва уже попала в сеть, и крупную сумму теперь необходимо как-то отдавать, иначе проблем не избежать.

В настоящее время платформа блокирует подобные спамные сообщения, но «черные кредиторы» находят новые лазейки, тем самым заманивая граждан к оформлению кредита или займа. Отличие от мошенников заключается в том, что заемщик получает запрошенную сумму, но потом вынужден ее возвращать под огромные проценты — именно так составляются договоры «черными кредиторами».

Схема возвратного лизинга

Это более сложная схема, но не менее действенная. Суть возвратного лизинга заключается в том, что организация продает свое имущество, потом его же берет в аренду — это наиболее простое описание данной схемы. Она подходит для предпринимательской и инвестиционной деятельности, а работать с физическими лицами по этой схеме — противозаконно.

Действия «черных кредиторов» в данном случае заключаются в следующем: они покупают у физического лица, к примеру, автомобиль по заниженной цене, затем исчезают. То есть, их цель не получать регулярные лизинговые платежи, а завладеть транспортным средством. Ущерб для заемщика не такой ощутимый, как при оформлении кредита, но все же он имеет место быть.

Скупка под видом ломбарда

Еще одна популярная схема, когда под вывеской легального ломбарда действует самая обычная скупка (ИП или комиссионный магазин). Заемщик, получает деньги, оставляя в залог имущество, а «черные кредиторы» переделывают договор, прописывая в нем завышенные проценты.

С одной стороны все легально — работа скупщиков никак не регулируется законодательством, получается, что заемщик изначально должен был знать, с кем он имеет дело. С другой стороны, скупщики работают под видом ломбарда, деятельность которых подпадает под контроль главного регулятора.

Именно это и становится той самой схемой, которая приносит «черным кредиторам» большую прибыль. Заемщик переплачивает в несколько раз больше того, под чем подписался. При необходимости скупщики предъявляют договор, в котором все легально и законно. Что-то доказать заемщику в данном случае будет крайне сложно.

Как вычислить «черного кредитора»

При правильном подходе вычислить «черного кредитора» достаточно просто. Как правило, они заманивают клиентов выгодными условиями договора — низкими ставками, длительными сроками, отсутствием штрафов за просрочку, и так далее. Также делается упор на тех, у кого плохая кредитная история, и кому отказывают выдавать кредит банки.

Психологическое воздействие — еще один прием: потенциального заемщика заманивают тем, что предложение «черного кредитора» это единственный шанс решить финансовые проблемы, и что действие данного предложения по времени ограничено.

Наиболее простой способ вычислить «черного кредитора» — проверить его по базе ЦБ РФ. Выдавать кредиты и займы могут организации, имеющие лицензию Банка России, все остальные работают нелегально. На сайте главного регулятора информация находится в открытом доступе, с ней может ознакомиться любой желающий. Если организации в списке нет, — это «черный кредитор», с которым не следует иметь никаких дел.

ЦБ РФ публикует данные о компаниях, ведущих нелегальную финансовую деятельность в предупредительном перечне, который постоянно обновляется. Для большей уверенности можно проверить организацию по этому списку. Он ведется с 2021 года, и в нем только актуальные данные.

Что делать пострадавшему от действий черных кредиторов

Жертвами «черных кредиторов» становятся, как правило, люди, попавшие в сложную финансовую ситуацию. Когда срочно нужны деньги, а банки отказывают в кредите, человек обращает внимание на предложение, на первый взгляд, вполне легальной организации, которая соглашается выдать средства на хороших условиях.

В такой ситуации заемщик бегло знакомится с договором, подписывает все необходимые бумаги, получает деньги. С этого момента он становится жертвой «черных кредиторов». Как итог: человек попадает в глубокую долговую яму, из которой выбраться он не сможет.

«Черные кредиторы» работают совместно с «черными коллекторами», поэтому когда наступит время оплаты долга, на заемщика будет оказано давление: в некоторых случаях применяется физическое насилие с требованием немедленно погасить задолженность. Также работать с должником могут легальные коллекторские агентства, действующие в рамках закона.

Выход в данной ситуации один — обращение в органы полиции с документами по оформленному кредиту. По ходу проверки может быть возбуждено уголовное дело. По факту возбуждения дела деятельность «черных кредиторов» пресекается, но вернуть заемщику полученную сумму без процентов все же придется, так как в противном случае невозврат будет приравнен к незаконному обогащению.

На данный момент у нас всё! Мы благодарны, что вы уделили время этой статье. Новые знания несомненно сделают вашу жизнь легче, больше полезной информации вы сможете найти в Экономических советах.