Как вернуть средства (инвестиции), вложенные в МФО, если ее исключили из реестра

Инвестиции в деятельность микрофинансовых организаций с точки зрения возможной прибыли намного выгоднее банковских вкладов и депозитов. Компании обещают инвесторам доход в размере от 25% годовых и более. Такие заманчивые предложения пользуются стабильным спросом.

Ужесточение требований к работе МФО стали причиной того, что ежегодно рынок покидают десятки компаний, на место которых приходят новые. Нет никакой гарантии того, что собрав деньги с инвесторов, организация не станет банкротом или не попадет под санкции ЦБ РФ. Как инвестору вернуть вложенные средства в таком случае — читайте на Банксток.ру.

Что делать, если МФО не платит деньги в срок

Инвесторов привлекает высокий процент, которые гарантируют МФО. Важно: гарантировать доход с инвестиций запрещено законом, поэтому компания обязана перед заключением договора предупредить своего клиента о всех возможных рисках.

Также необходимо учитывать, что инвестиции не застрахованы Агентством по страхованию вкладов (АСВ), поэтому при банкротстве компании инвестор не получает от государства никакого возмещения. Если выплаты не произведены в срок, инвестору нужно связаться с МФО — причина может заключаться в техническом сбое, либо в том, что организация находится на пороге ликвидации. Поэтому действовать следует оперативно.

Первое — инвестор связывается с компанией для прояснения сложившейся ситуации. Если даже менеджер уверяет в том, что в порядке, можно проверить МФО через список (реестр) Банка России, возможно, организация уже исключена из него.

Как правило, МФО исключается из реестра ЦБ РФ за многочисленные нарушения законодательства, за ведение агрессивной финансовой политики, а также при наличии большой кредитной нагрузки. Такое обстоятельство для инвесторов считается крайне неблагоприятным, так как они могут потерять свои деньги.

Куда обращаться за компенсацией, если МФО исключили из реестра

Важно действовать последовательно — так повышаются шансы на возврат средств, вложенных в работу компании. Начинать необходимо с подачи обращения в саму организацию, сделать этом путем отправки письма на ее электронный адрес.

Также заявление направляется в Банк России. Регулятор проанализирует финансовое состояние компании: если оно стабильное, начинается процедура ликвидации, если нет — возбуждается дело о банкротстве МФО с назначением арбитражного управляющего.

В обоих случаях составляется список кредиторов — клиентов, которым компания должна вернуть деньги. Данные о принятых мерах публикуются в СМИ, на официальном сайте организации, а также информация вывешивается в офисах. Кредиторам отправляются уведомления — их адреса берутся из договоров, заключенных с компанией. Дальнейшие действия:

• Направить в адрес ликвидационной комиссии или арбитражного управляющего заявление о возврате денежных средств — контакты можно взять на официальном сайте МФО, и, важно, чтобы заявление было подано в течение 2 месяцев с даты публикации информации о ликвидации или банкротстве.
• Приложить к обращению копию договора, чеки, квитанции, выписки с банковского счета и прочие документы, относящиеся к сделке с компанией.
• Ожидать выплат — если денег на счетах МФО хватает, перед кредиторами будут закрыты все обязательства, если нет, то возбуждается процедура банкротства.

В процессе банкротства имущество и активы компании будут проданы. Вырученные средства делятся между кредиторами. Здесь есть риск остаться ни с чем, так как денег на всех инвесторов может не хватить, поэтому выплаты получают те, кто раньше обратился к арбитражному управляющему с заявлением.

В каких случаях получится вернуть деньги

Больше вероятности вернуть средства, которые были вложены в МФК — микрофинансовую компанию. Именно такие организации имеют право на привлечение инвестиций с физических лиц. Их уставный капитал должен быть не менее 70 млн рублей. Эти деньги направляются на исполнение обязательств перед кредиторами в случае ликвидации или банкротства.

В соответствии с действующим законодательством, только МФК могут привлекать средства частных лиц. При этом минимальная сумма составляет 1,5 млн рублей. Такой лимит введен для того, чтобы граждане не принимали необдуманных финансовых решений, и не рисковали своими последними сбережениями.

МКК — микрокредитные компании такого права не имеют. Инвесторами в их случае могут выступать только учредители или собственники. Чтобы обойти данное ограничение, такие компании используют следующую схему:

1. Выпускают акции или продают небольшие доли в капитале частным лицам — стоимость акции может составлять всего 1000-2000 рублей.
2. Продают акции потенциальным инвесторам, которые после покупки становятся формальными совладельцами компании.
3. После заключения договора привлекают инвестиции с физических лиц-акционеров.

Несмотря на то, что схема достаточно простая и явная, она не нарушает закон. Но риск для инвестора заключается в том, что в случае с ликвидацией или банкротством компании собственники получают возмещение в последнюю очередь. Еще важно учитывать и то, что собственный капитал МКК может составлять 1-2 млн рублей — этих денег, как правило, не хватает на покрытие обязательств перед всеми кредиторами.

Как ликвидируют микрофинансовые организации

Процесс ликвидации — достаточно длительный, он может длиться несколько месяцев. После принятия соответствующего решения, Банк России исключает компанию из реестра МФО, а также направляет эту информацию в налоговые органы, для удаления сведений о компании из ЕГРЮЛ.

Средства, размещенные на счете компании в виде собственного капитала, направляются на погашение задолженности перед кредиторами. С того момента, как главный регулятор применит санкции в отношении компании, ей запрещается привлекать денежные средства от физических лиц, ИП, учредителей и собственников. Как договориться с МФО о компенсации (заключение мирового соглашения)

Микрофинансовая организация может предложить инвесторам разные варианты погашения задолженности. К примеру, это выплата полной суммы по частям, либо возврат денег без процентов. В обоих случаях между сторонами заключается мировое соглашение.

Подобное решение принимается собранием кредиторов. Также оно утверждается судом. В документе прописываются все условия по выплатам: сроки, суммы, проценты.

Если компания не выполнит свои обязательства и после заключения мирового соглашения, инвестор (кредитор) вправе обратиться в суд. Если на счете МФО нет денег, то остается один вариант — ждать, пока ее имущество и активы будут распроданы.

Если ответственность МФО застрахована, вернут ли деньги инвестору

Микрофинансовые организации используют такой маркетинговый ход в целях привлечения клиентов. В большинстве случаев страхование оформляется на случай банкротства банка, через который проходят все операции. Также может быть застрахован офис компании, к примеру, от пожара или разрушения.

Такие страховые полисы никак не помогут инвесторам решить их проблему с возвратом долга. Перед заключением договора МФО предоставляет инвестору копию договора страхования. В нем должны быть указаны следующие данные:

• Что и на какую сумму застраховано.
• Список страховых случаев.
• Срок действия полиса.

Эта информация выкладывается на сайте компании в разделе «Документы». С ней необходимо ознакомиться до подписания соглашения. Также можно связаться со страховой организацией, и задать все интересующие вопросы.

В некоторых случаях страховка может покрывать какую-то часть суммы, вложенной инвестором, но, как правило, это незначительная доля того, на что имеет право клиент. Поэтому полностью рассчитывать на то, что полис поможет вернуть деньги, не следует. Отдельные страховщики предлагают застраховать инвестиции на случай банкротства МФО, но этими вопросами и оплатой страховой премии (стоимость полиса) инвестор занимается самостоятельно.

На данный момент у нас всё! Мы благодарны, что вы уделили время этой статье. Новые знания несомненно сделают вашу жизнь легче, больше полезной информации вы сможете найти в Экономических советах.