Какие банковские реквизиты можно сообщать третьим лицам

Совершая операции с банковскими картами, владельцы обмениваются реквизитами счета — это необходимо для отправки и получения денежных средств. Для перевода денег достаточно знать номер карты или телефон адресата, если перевод совершается через Систему быстрых платежей. В некоторых случаях у получателя запрашивают дополнительные данные — как правило, так поступают мошенники для получения доступа к счету. Какие банковские реквизиты можно и нельзя сообщать третьим лицам — читайте на сервисе Банксток.ру.

Какие реквизиты можно сообщать посторонним

Чтобы получить деньги от отправителя, адресат перевода может передать ему некоторые банковские реквизиты. Если карта подключена к СБП, достаточно номера телефона и наименования кредитной организации. Этих данных будет вполне достаточно, чтобы отправитель смог в несколько кликов перевести деньги.

Бытует заблуждение, что передавать номер карты третьим лицам опасно, так как они могут взломать счет и вывести деньги. На самом деле номер карты — 16 цифр на лицевой стороне пластика, можно, и в некоторых случаях нужно передавать для совершения операции.

По номеру отправитель сможет совершить перевод через свое банковское приложение, через терминал или банкомат. Если одновременно с номером не передавать другие реквизиты карты, то никакой опасности здесь нет — мошенники ничего не смогут предпринять, имея лишь эту информацию.

Только необходимо учитывать одно обстоятельство: зная номер карты, злоумышленники могут звонить под видом службы безопасности банка или даже полиции. Они назовут имя и фамилию владельца карты, ее номер, и затем предупредят, что счет пытались взломать, поэтому деньги нужно вывести по указанным реквизитам. После отправки средств они попадают в руки к мошенникам — именно так реализуется простейшая преступная схема.

Еще один реквизит, который можно сообщать посторонним — банковский (расчетный) счет. Это код из 20 цифр, который можно посмотреть в онлайн-банке или уточнить в офисе кредитной организации. Одновременно с ним можно передавать:

• БИК.
• Корреспондентский счет.

Эти данные находятся в общем доступе. По ним не получится взломать счет и вывести с него деньги. Как правило, их запрашивают юридические лица для оплаты услуг по договору подряда или ГПХ. Имея только их, мошенники ничего не смогут предпринять.

Такая информация сама по себе не представляет никакого интереса для злоумышленников, но она может использоваться в многоступенчатых и запутанных схемах обмана. Поэтому данные карты и счета рекомендуется передавать третьим лицам только при крайней необходимости, заранее убедившись, что их запрашивают не мошенники.

Если возникли вопросы, которые нужно решать через банк

К примеру, на карту поступают деньги — перевод совершен неизвестно от кого и зачем. Владелец пластика срочно звонит в банк, чтобы прояснить ситуацию. Для того, чтобы сотрудник банка смог разобраться с вопросом, для начала он должен убедиться, что звонок поступает именно от клиента, а не от мошенников.

В этих целях он запросит ФИО и паспортные данные. Также потребуется уточнить следующую информацию:

• Последние четыре цифры номера карты — по ним менеджер быстро найдет информацию о клиенте в общей базе: передавать нужно цифры с лицевой стороны пластика.
• Кодовое слово — его придумывает клиент при подписании договора на оформление карты.

Эти данные помогут сотруднику банка быстро решить проблему с поступившим переводом. Главное, при звонке убедиться, что это официальный номер телефона банка — его можно уточнить на сайте кредитной организации или на оборотной стороне банковской карты. Никаких дополнительных реквизитов сотрудник банка не запрашивает. По запросу клиента деньги будут переведены обратно на счет отправителя.

Если звонок поступил с короткого номера кредитной организации, и звонящий пытается узнать реквизиты банковской карты, скорее всего, это действуют мошенники, а номер телефона — подменный. В этом случае лучше прекратить разговор и перезвонить в банк по номеру, указанному на официальном сайте.

Какие реквизиты нельзя сообщать никому, и почему

Есть данные, которые сотрудники банка никогда не запрашивают — это конфиденциальная информация, не подлежащая огласке. Если кто-то пытается узнать следующую информацию, значит, что это действуют мошенники:

• ПИН-код карты — четыре цифры, которые требуются для использования карты в банкомате, к примеру, для снятия наличных денег.
• Срок действия — месяц и год, указываются на лицевой стороне карты (пример — 03/27).
• CVV (Card Verification Value) или CVC (Card Validation Code) код — три цифры на оборотной стороне карты, они необходимы для совершения покупок в интернете.
• Уникальные пароли и коды из банковских уведомлений — это дополнительная защита при входе в интернет-банк, СМС-сообщения или push-уведомления поступают на номер телефона клиента.

Для получения этой информации мошенники используют самые различные методы — от социальной инженерии до фишинга. Понятие «фишинг» означает создание сайта-подделки, который в точности копирует, к примеру, официальный сайт банка. Если клиент оставит на таком ресурсе данные банковской карты, они напрямую попадут в руки мошенникам. В такой ситуации вернуть деньги уже не получится.

Что делать, если мошенники узнали конфиденциальную информацию

Если обнаружилась утечка данных, нужно незамедлительно блокировать банковскую карту. Сделать это можно через мобильное приложение, интернет-банк или позвонив на горячую линию кредитной организации. Таким образом, мошенники не смогут снять или перевести деньги со счета, так как он блокируется моментально.

Злоумышленники могут получить доступ к онлайн-банку — логин и пароль. В этом случае клиенту следует связаться с банком и попросить о блокировке дистанционного доступа к счету. После обработки запроса онлайн-банк будет недоступен, даже при наличии данных для входа. Решать вопрос нужно крайне быстро — если мошенники смогут войти в профиль клиента, деньги со счета будут переведены в несколько кликов.

После совершения этих действий карту необходимо перевыпустить, и заменить данные для входа в интернет-банк. По поводу компенсации при краже денег: если счет был взломан, банк возместит ущерб клиенту. Когда владелец карты сам передает конфиденциальную информацию мошенникам, компенсация со стороны кредитной организации не полагается.

Ответы на вопросы

Какие данные нужны для совершения перевода по СБП?

• Для совершения перевода по Системе быстрых платежей достаточно знать номер телефона и банк получателя. Перед тем, как средства будут отправлены, система показывает, кому именно будут переведены деньги — к примеру, «Иван Иванович И».

Могут ли мошенники взломать счет, зная номер карты?

• Только по одному номеру карты взломать счет и получить доступ к деньгам невозможно. Но номер может использоваться в различного рода мошеннических схемах.

Если карта утеряна, смогут ли третьи лица снять с нее деньги?

• Для снятия наличных необходимо знать ПИН-код. При этом сделать покупки на сумму до 1000 рублей вполне возможно. По некоторым картам лимит на покупки без ввода ПИН-кода увеличен до 3000 рублей.

Мошенники узнали CVV или CVC код, могут ли они украсть деньги со счета?

• Для снятия денег со счета только этих данных недостаточно — вкупе с ними необходимо знать номер карты. Более того, эти коды предназначены для совершения покупок в интернете и оформления онлайн-займов. Но передавать их третьим лицам не нужно.

Где посмотреть кодовое слово, которое требует банк?

• Кодовое слово можно уточнить в договоре банковского обслуживания, который клиент заключал при получении карты.

На данный момент у нас всё! Мы благодарны, что вы уделили время этой статье. Новые знания несомненно сделают вашу жизнь легче, больше полезной информации вы сможете найти в Экономических советах.