Лучший банк для самозанятых — где открыть карту

Экспериментальный налоговый режим (НПД) действует в РФ с начала 2019 года. Резкий рост количества самозанятых наблюдался во время пандемии, когда государство разработало ряд специальных поощрительных программ для тех, кто хотел легально заниматься какой-либо профессиональной деятельностью.

Для уплаты налогов в ФНС самозанятые открывают банковский счет и оформляют банковскую карту. По сути, это может быть любой российский банк, каких-либо требований на этот счет законодательство не выдвигает. На сервисе Банксток.ру подобраны лучшие предложения от крупнейших банков, с выгодными условиями и дополнительными бонусами.

Как оформить самозанятость через банк

Зарегистрироваться в качестве самозанятого можно несколькими способами: через портал государственных услуг, в приложении «Мой налог», на официальном сайте ФНС России, или через кредитную организацию. Соответствующую услугу предлагает большинство российских банков, в частности, крупные кредитные организации. Для регистрации в качестве самозанятого через банк, необходимо совершить следующие действия:

1. Скачать мобильное приложение банка — лучше использовать функционал того банка, с которым уже есть сотрудничество.
2. Найти раздел, посвященный самозанятым — как правило, это «Сервисы» или «Дополнительно».
3. Заполнить онлайн-форму и отправить заявку на регистрацию.

В банке уже есть все необходимые документы на клиента, поэтому кредитная организация самостоятельно отправит данные в ФНС на регистрацию в качестве самозанятого. Срок регистрации 1-3 рабочих дня. После постановки на учет самозанятый сможет получать деньги на карту банка, а формировать чеки и платить налоги он будет через приложение «Мой налог», которое скачивается бесплатно.

Как выбрать лучший банк для плательщика НПД

Здесь все на усмотрение самозанятого. Сейчас предложений достаточно, чтобы выбрать наиболее выгодное из них. Рекомендуется регистрироваться через банк, которым самозанятый уже пользовался ранее. В данном случае не потребуется скачивать приложение, оформлять карту, ждать ее выпуска, и прочее.

Также большой плюс в том, что у банка уже есть данные на клиента, поэтому не нужно посещать офис с документами для регистрации и получения карты. Если по каким-то причинам текущий банк-партнер не подходит для работы НПД, можно выбрать другую кредитную организацию, отталкиваясь от следующих параметров:

• Стоимость годового обслуживания и выпуска банковской карты — в идеале, карта должна быть бесплатной, без дополнительных условий.
• Количество офисов банка в регионе — в процессе работы могут возникнуть вопросы, которые решаются, как правило, в офисе.
• Сеть банкоматов — для удобного снятия наличных с банковской карты.

Также следует обратить внимание на дополнительные бонусы — кешбэк, баллы, специальные программы. Банки всячески пытаются привлечь клиентов, поэтому предусматривают по картам разнообразные опции для того, чтобы самозанятые получали больше выгоды и работали более комфортно.

Какие дебетовые карты можно назвать лучшими для самозанятых

Сервис Банксток.ру подобрал лучшие карты для самозанятых от крупнейших российских банков. С каждой из указанных карт плательщик на профессиональный доход сможет заниматься профессиональной деятельностью, не отвлекаясь на формальности при сотрудничестве с банком.

Сбербанк

Крупнейший российский банк обслуживает основную часть самозанятых граждан. Причина заключается в том, что банк одним из первых подключился к программе, плюс, карты Сбербанка наиболее востребованы у населения.

В мобильном приложении Сбербанк Онлайн доступен сервис «Свое дело». Достаточно пройти простую регистрацию, получить дополнительную бесплатную карту для разграничения доходов, чтобы формировать чеки, автоматически передавать их в ФНС, и получать оплату от контрагентов на карту. Здесь же можно просматривать статистику доходов и расходов в процессе работы в качестве самозанятого.

После регистрации Сбербанк предоставляет ряд приветственных опций, к примеру, бесплатную трехмесячную подписку СберПрайм, помощь онлайн-юриста, конструктор документов, и прочее.

Альфа-Банк

Еще один крупный российский банк Альфа-Банк предлагает самозанятым ряд полезных сервисов для работы. После прохождения регистрации необходимо оформить бесплатную Альфа-Карту, чтобы получать на нее оплату от контрагентов. По карте предусмотрен повышенный кешбэк за покупки в выбранной категории в размере 5%.

Помимо этого, Альфа-Банк предлагает самозанятым воспользоваться кредитными предложениями на лояльных условиях — оформить ипотеку, взять потребительский кредит, выпустить кредитную карту. О доступных продуктах и программах самозанятый оповещается в мобильном приложении и через электронную почту.

Т-Банк

Ранее «Тинькофф Банк», а теперь Т-Банк предлагает самозанятым пройти регистрацию в несколько кликов. После регистрации банк самостоятельно отправляет документы в ФНС. Для работы потребуется оформить дебетовую карту Black. Регистрация в качестве самозанятого через приложение банка со смартфона доступна только для Android.

Следует учитывать, что карта Black бесплатная при выполнении определенного условия — на счетах и картах банка среднемесячный остаток не должен быть менее 50 000 рублей. В противном случае стоимость ежемесячного обслуживания составит 99 рублей.

МТС Банк

МТС Банк на официальном сайте указывает, что самозанятым здесь можно стать в течение 5 минут — именно столько времени уходит на регистрацию у пользователей. Время обработки документов в ФНС стандартное — 1-3 рабочих дня. Своим клиентам банк предлагает ряд продуктов на специальных условиях, в частности:

• Торговый и интернет-эквайринг.
• Кредитные продукты по сниженным ставкам — ипотека, потребительские кредиты, кредитные карты, овердрафт.
• Юридическое сопровождение — начинающим самозанятым часто требуется консультация юриста для решения ряда вопросов, банк предоставит эту услугу бесплатно в первые 3 месяца работы.

После оформления в качестве самозанятого МТС Банк выдает клиенту виртуальную дебетовую карту, с бесплатным выпуском и обслуживанием — без дополнительных условий, на весь срок действия. С карты можно переводить по СБП до 200 000 рублей ежемесячно, без комиссии.

Газпромбанк

В Газпромбанке доступен пакет услуг «Мое дело» — это целая экосистема, разработанная специально для самозанятых граждан. После регистрации клиент получает дебетовую карту со следующими привилегиями:

• Кешбэк до 25% в выбранных клиентом категориях.
• Проценты на остаток по карте — в зависимости от суммы можно зарабатывать в год от 30 000 до 100 000 рублей.
• Кешбэк до 10% после оплаты НПД.

Для получения подобных привилегий необходимо выполнить одно простое условие — тратить по карте от 5000 рублей ежемесячно. Дебетовая карта Газпромбанка бесплатная, без дополнительных условий. Банк предлагает полный функционал для самозанятых, включая конструктор документов, проверку контрагентов, юридические консультации, и прочее.

Как самозанятому открыть карту для уплаты НПД

При регистрации в качестве самозанятого крайне важно учитывать, что необходимо открывать отдельную карту для принятия платежей. Карта должна использоваться только в целях работы и уплаты НПД. Если использовать карту, которой самозанятый пользовался ранее, то все поступления на нее будут учитываться в качестве дохода, с которого придется платить налог.

Получить карту несложно, главное, чтобы пользование ею было выгодным — бесплатные выпуск и обслуживание, кешбэк, проценты на остаток, пополнение и снятие без процентов, и так далее. Из подборки сервиса Банксток.ру самозанятые могут выбрать для себя наиболее оптимальный вариант.

На данный момент у нас всё! Мы благодарны, что вы уделили время этой статье. Новые знания несомненно сделают вашу жизнь легче, больше полезной информации вы сможете найти в Экономических советах.