Банкротство физлица: сколько длится процедура?

Процедура банкротства – сложный и многоэтапный процесс, который помогает гражданам избавиться от долгов, но занимает значительное время. Многие юридические компании обещают завершение процедуры в кратчайшие сроки, однако в реальности срок банкротства зависит от множества факторов: загруженности судов, количества кредиторов, характера имущества должника и даже его предыдущих финансовых сделок.

В этом материале подробно разберем, сколько времени занимает процедура признания физического лица банкротом, какие этапы она включает, а также что стоит учитывать перед ее началом, чтобы избежать ненужных задержек.

Какие факторы влияют на сроки банкротства

Продолжительность процедуры варьируется от шести месяцев до нескольких лет. На срок влияют следующие обстоятельства:

• Форма банкротства: Внесудебное или судебное. Внесудебный вариант через МФЦ регламентирован и длится не более шести месяцев. Судебный процесс, напротив, может затянуться на годы.
• Количество кредиторов: Чем больше лиц, претендующих на долги, тем сложнее процедура.
• Наличие имущества: Если у должника есть активы, подлежащие продаже, их оценка и реализация увеличат продолжительность процесса.
• Сделки за последние три года: Любые сомнительные операции с имуществом проверяются финансовым управляющим, что может привести к судебным разбирательствам и увеличению сроков.

Таким образом, скорость банкротства во многом зависит от финансовой ситуации должника. В некоторых случаях оно проходит достаточно быстро, но чаще всего требует терпения.

Форматы процедуры: судебное и внесудебное банкротство

Граждане могут оформить банкротство двумя способами:

Внесудебное банкротство

Этот вариант доступен только тем, кто соответствует следующим требованиям:

• Все исполнительные производства прекращены по причине отсутствия имущества.
• Сумма долга составляет от 50 000 до 500 000 рублей.

Если должник отвечает этим критериям, он может подать заявление через МФЦ и через шесть месяцев получить списание долгов.

Судебное банкротство

Если долг превышает 500 000 рублей или у должника есть имущество, процедура проводится через арбитражный суд. Этот вариант требует больше времени, поскольку включает:

• Назначение финансового управляющего.
• Анализ доходов должника.
• Рассмотрение сделок за последние три года.
• Проведение торгов для реализации имущества.

Таким образом, судебное банкротство может длиться от семи месяцев до нескольких лет, особенно если процесс осложняется спорами между кредиторами.

Сколько длится судебное банкротство

Согласно статье 51 Федерального закона № 127-ФЗ, дело о банкротстве должно быть рассмотрено в срок до семи месяцев с момента подачи заявления. Однако на практике сроки увеличиваются из-за:

• Загруженности арбитражных судов.
• Сложности дела и необходимости проведения экспертиз.
• Дополнительных судебных разбирательств по оспариванию сделок должника.

Полное завершение процедуры может занять несколько лет, особенно если суд принимает решение о реструктуризации долга. При этом:

• Реструктуризация может длиться до пяти лет.
• Реализация имущества занимает от трех месяцев до года.

Основные этапы процедуры банкротства

Сбор документов

Этот этап включает подготовку всех необходимых бумаг: справок о доходах, кредитных договоров, выписок из ЕГРН и других документов. В среднем на это уходит от одного до трех месяцев.

Подача заявления

Составление и подача заявления занимают несколько дней. После этого суд принимает документы к рассмотрению в течение пяти-семи дней и назначает дату заседания.

Рассмотрение дела

Судебное заседание может состояться через один-три месяца после подачи заявления. Суд решает, признавать ли гражданина банкротом и какую процедуру применять – реструктуризацию долга или реализацию имущества.

Исполнение решения суда

На этом этапе либо составляется план реструктуризации долга (на срок до пяти лет), либо имущество должника реализуется на торгах (от трех до шести месяцев).

Факторы, которые могут затянуть банкротство

• Сложные судебные споры с кредиторами.
• Необходимость оспаривания сделок должника за последние три года.
• Продолжительная процедура реализации имущества.

Можно ли взять кредит после банкротства?

После завершения процедуры банкротства гражданин вправе снова оформлять кредиты, однако в течение пяти лет он обязан сообщать банкам о своем статусе банкрота. Это снижает вероятность одобрения займа, особенно если у человека нет стабильного дохода или залогового имущества.

Банки относятся к бывшим банкротам с осторожностью и могут предлагать менее выгодные условия кредитования. Однако через несколько лет кредитная история может восстановиться, особенно если гражданин докажет свою платежеспособность.

Итоги

• Внесудебное банкротство занимает до шести месяцев.
• Судебная процедура может длиться от семи месяцев до нескольких лет.
• Срок зависит от количества кредиторов, наличия имущества и сделок должника за последние три года.
• Банки с осторожностью выдают кредиты бывшим банкротам, но возможность получения займа сохраняется.

Таким образом, перед тем как начинать процедуру банкротства, важно тщательно подготовиться, собрать все документы и проконсультироваться с юристами. Это поможет избежать ненужных задержек и успешно завершить процесс в кратчайшие сроки.