Что делать человеку, он если он стал жертвой финансовой пирамиды

По статистике ежегодно в России жертвами финансовых пирамид становятся десятки тысяч человек. С развитием интернет-технологий эти цифры начали расти в геометрической прогрессии, так как мошенникам достаточно запустить сайт, сделать рекламу с привлекательным предложением, затем ждать, пока произойдет наплыв доверчивых граждан.

Упор делается на возможность получения пассивного дохода под большие проценты — намного больше, чем предлагают банки или МФО. На выходе вкладчики не получают никакой прибыли, а просто теряют свои деньги. Возможно ли вернуть эти вложения, и как следует действовать — читайте на Банксток.ру.

Общее описание принципа работы финансовых пирамид

Первые финансовые пирамиды появились в России в конце 80-х годов. В условиях финансового кризиса и глобальных политических перемен граждане искали любые способы заработка, в том числе пассивного.

В то время это не считалось мошенничеством: людям предлагали сделать вклад, и через 2-3 месяца заработать до 100% от вложенной суммы. То есть, вкладчик вносит 250 рублей, а спустя несколько месяцев получает 500 рублей.

На подобные условия сложно было не согласиться, учитывая то, что для большинства вкладчиков этой был чуть-ли не единственный вариант заработка. Широкие рекламные кампании по радио, телевидению и в прессе обещали стабильный доход, высокую степень надежности и возможность длительного сотрудничества.

Миллионы человек стали делать вклады в финансовые пирамиды, крупнейшей из которых по сегодняшний день остается компания «МММ». При этом стоит отметить, что какое-то время вкладчики получали обещанный доход, поэтому некоторые из них сотрудничали с пирамидами по несколько раз.

Принцип работы финансовой пирамиды строится на сложных математических алгоритмах. Если его объяснять простыми словами, то получается следующее:

1. Компания принимает вклады от первого потока вкладчиков — договоры заключаются на 3 месяца.
2. Деньги, поступившие от второго потока вкладчиков, идут на погашение обязательств перед перед теми, кто сделал вклады ранее.
3. Как только компания получает средства от третьей группы клиентов, она расплачивается со вторым потоком вкладчиков.

Таким образом, компания, по сути, может ничего не зарабатывать, но иметь постоянный доступ к крупным суммам наличных денег. Эти средства, обычно, инвестируются в какие-либо другие проекты. За счет этого финансовая пирамида продолжает расширять свою деятельность — запускает рекламу, открывает отделения и филиалы, увеличивает количество клиентов.

Соответственно, финансовая пирамида действует следующим образом: доход первым инвесторам выплачивается за счет взносов последующих участников. Подобная схема может работать несколько лет, пока долговая нагрузка компании перед клиентами не достигнет максимального уровня.

Что делать в первую очередь

Если в 90-х годах финансовая пирамида могла существовать годами, собирая с населения деньги, то сегодня время их жизни значительно сократилось — проект существует несколько месяцев. Его цель заключается в получении прибыли за счет взносов, чтобы после этого «лопнуть». Несмотря на то, что подобное уже случалось неоднократно, люди продолжают нести в такие коммерческие организации свои сбережения. Жертвам финансовых пирамид нужно действовать незамедлительно и последовательно, чтобы постараться вернуть свои деньги.

Отправка претензии

Следует учитывать, что деятельность финансовых пирамид преследуется по закону — статья 172.2 УК РФ предусматривает ответственность в виде крупных штрафов, конфискации имущества и лишения свободы. Если коммерческая организация продолжает действовать, в ее адрес необходимо направить письменную претензию с требованием вернуть деньги с оговоренными процентами.

В тексте претензии следует ссылаться на законодательные положения, а также на то, что в случае игнорирования обращения или отказа жалоба будет направлена в полицию и прокуратуру. Как правило, коммерческие организации не отвечают на подобные заявления, поэтому инвестору, скорее всего, придется решать проблему через правоохранительные органы.

Сбор доказательной базы

Для того, чтобы дать делу ход, потребуется собрать доказательную базу. Одного заявления в полицию будет крайне недостаточно, поэтому к нему необходимо прикрепить документы и дополнительные данные. Таковыми могут быть:

• Договоры, квитанции, выписки, платежные чеки.
• СМС-сообщения, скриншоты переписки, электронные письма.
• Кассовые ордера, история операций из интернет-банка.

Основное доказательство — это договор между компанией и инвестором. Чем больше данных предоставит заявитель, тем быстрее будет решена его проблема. Поэтому, если инвестор вкладывается в подобный проект, нужно хранить всю информацию до того момента, пока не будут получены деньги с обещанной прибылью.

Обращение в правоохранительные органы

Заявление с прикрепленной доказательной базой направляется в прокуратуру и в органы полиции. Также можно подать иск в суд: в числе исковых требований — возврат средств + проценты за их использование + компенсация.

Если есть возможность связаться с теми, кто тоже пострадал от деятельности финансовой пирамиды, действовать нужно сообща. Коллективный иск создаст больший резонанс, поэтому шансы на положительный исход дела увеличатся.

При этом оплачивать услуги адвоката (юриста) нескольким вкладчикам легче, чем одному. Иск подается по месту нахождения коммерческой компании, либо по месту постоянного проживания одного из истцов, если это коллективное обращение.

Чтобы количество жертв обмана не увеличивалось, важно вовремя распространить информацию о финансовой пирамиде во всех доступных источниках: социальные сети, мессенджеры, сайт-отзовики, форумы, справочники. Таким образом, люди смогут узнать, что под видом коммерческой или инвестиционной организации действуют мошенники.

Куда еще можно пожаловаться

У Банка России действует интернет-приемная, через которую можно оставить обращение, в том числе, анонимное. Но рекомендуется обращаться от своего имени, с прикреплением копий документов, выписок, скриншотов и так далее.

Главный регулятор не занимается возмещением средств обманутым вкладчикам (инвесторам). ЦБ РФ возбудит проверку, направит в коммерческую организацию запрос, а также передаст информацию в правоохранительные органы. Так злоумышленники будут изобличены намного быстрее.

Для большего эффекта жалоба направляется в общественные организации, которые проведут собственное расследование. Их услуги бесплатные. В числе таких организаций: Федеральный общественно-государственный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров (ФедФонд) и Союз защиты прав потребителей финансовых услуг (ФинПотребСоюз). К обращению также прикрепляется полная доказательная база.

Насколько реально вернуть деньги

Дело может дойти до суда, но даже в этом случае гарантировать возврат вложенных средств никто не станет. Коммерческая организация может быть объявлена банкротом, значит, ее имущество и активы будут распроданы, и за счет вырученной прибыли будут удовлетворены требования кредиторов (вкладчиков, инвесторов).

После реализации активов средств на погашение долгов перед инвесторами может не хватить, поэтому здесь несколько вариантов: задолженность погашается полностью, частично, либо не погашается вовсе. Если у компании не останется ликвидного имущества, продавать на торгах будет нечего, соответственно, расплатиться по счетам она не сможет. Но есть возможность получить компенсацию.

Как жертве финансовой пирамиды получить компенсацию

Главное — коммерческая организация должна быть признана финансовой пирамидой, на что требуется время. Это делается путем проведения расследования и экспертизы. Если мошенническая схема будет доказана, компания вносится в реестр ФенФонда.

В этом случае инвесторы могут рассчитывать на компенсацию, но вернуть можно только сумму вклада, указанную в договоре. Проценты не учитываются. Также компенсация выплачивается уже за вычетом полученных клиентом доходов. Максимальная сумма ограничена 35 000 рублями, для ветеранов и инвалидов ВОВ, а также для их наследников лимит предельный лимит составляет 250 000 рублей.

Важно, чтобы сумма вклада была прописана в договоре с коммерческой организацией, только в этом случае можно рассчитывать на получение возмещения. К примеру, «МММ» в своих договорах не прописывала суммы принятых инвестиций, поэтому компенсации по ним не выплачивались.

Перед тем, как инвестировать деньги в какой-либо проект, важно внимательно изучить информацию о компании и методах ее работы. Плюс, высокие проценты за вклады и инвестиции всегда должны рассматриваться в качестве потенциального риска: если организация предлагает, к примеру, 50% годовых и более, то с большей долей вероятности можно резюмировать, что это финансовая пирамида.

Ответы на вопросы

Какие основные признаки финансовой пирамиды?

• Основные признаки: высокая доходность, широкие рекламные кампании, анонимность организаторов и координаторов, сосредоточенность на PR, гарантия получения прибыли (что на рынке акций делать запрещено).

Есть ли какая-либо ответственность за сознательное инвестирование в деятельность финансовых пирамид?

• Ответственность предусматривается только в том случае, если инвестор участвует в партнерской кампании по типу «приведи друга», рекламируя деятельность организации. Добросовестные вкладчики никакой ответственности не несут, даже, если делают вклады, осознавая, что это финансовая пирамида.

Инвестиции в финансовую пирамиду застрахованы в Агентстве страхования вкладов?

• Инвестиции не застрахованы в АСВ, поэтому в случае банкротства компании вкладчики могут рассчитывать на компенсацию за счет реализации имущества финансовой пирамиды.

Почему финансовая пирамида не может существовать длительное время?

• Организаторы пирамиды обещают своим участникам высокую доходность — намного выше рынка, и какое-то время компания платит деньги своим инвесторам. Но поддерживать подобный баланс длительное время невозможно, так как долговая нагрузка становится непосильной. Как итог — банкротство коммерческой организации.

Как Банк России регулирует деятельность финансовых пирамид?

• Подобным коммерческим организациям для работы не требуется лицензия ЦБ РФ и прочие разрешения. Компании регистрируются как ООО, затем прикрывает свою деятельность какими-либо другими проектами, чтобы на старте не вызвать никаких подозрений.

На данный момент у нас всё! Мы благодарны, что вы уделили время этой статье. Новые знания несомненно сделают вашу жизнь легче, больше полезной информации вы сможете найти в Экономических советах.